对西藏国有独资商业银行存差扩大问题的思考_论文

发布于:2021-06-24 01:41:02

维普资讯 http://www.cqvip.com ? 区域 经 济 金 融 ?   S OUTHW E T  NANCE  S FI 籁 固布 资高业锯  存差 杪大 题的 罂考         刘伟 兵  摘 要 :本 文 以西藏农 、中、建 三家 国有独资 商业银行 区分行存 贷差额逐 年 呈扩 大 的趋 势 为例 ,着重分 析 了存 贷差 额  存 差 扩 大  思 考 建 议  扩大 的原 因,结合 西藏特 殊 区情 ,提 出了有针 对性 的政 策建议。   关键 词 :西藏 * 年来 ,西 藏三 家 国有 独 资 商业银 行 区分 行存 贷差 额  扩大 ,引起 了社会 各 界 的关 注 。有 的认 为 ,大 量 的存 贷差  是 “ 行资金积 压症 ” 银 ,进 而将存 贷 差额 当成制 约西藏 经济  跨越式 发展 的 突 出因 素 ;有 的认 为 ,存 贷 差额 是银 行 的资  金 闲置 ,是 银行 “ 贷 ”的一 种 具体 表 现 ,说 明西 藏三 家  惜 国有独 资商业银 行 分支 机 构 消极 地规 避风 险 ,支持 地方 经  济发 展 的力度 不 够 。本 文 以西藏 农 、中 、建三 家 国有 独 资  商 业银行 区分行 的存贷差 额来进行 分析 。   一 藏农 、中、建三 家 国有 独 资 商业银 行 区分行 存 贷款 业 务 量  占 西 藏金 融 机 构 业 务 总 量 的 9 % 以 上 。 0   从上表我们 可以看 出 ,无论 用余 额衡 量法 还 是用 增 加  额衡 量法 ,西 藏三家 国有独 资 商业 银 行 区分 行 的存 贷差 呈  扩大趋势 。   二 、西藏 三家国 有独 资 商业 银行 存 贷 差扩 大 的主 要 原  因  西藏三家 国有独 资商 业银 行 存贷 差 扩 大 的原 因是 多方  面 的 ,既 有经济 格局 和 宏 观环 境 的因 素 ,也 有 内部 深 化改  革 的原 因 。   、 西藏三家 国 有独 资商 业 银行 区 分行存 贷 差逐 年 呈  扩 大 趋 势  存 贷差 额或称 信贷差 额 ,是 在我 国 17 - 1 8 9 9- 9 3年信 贷  - 管理 制度 中作 为 控 制银 行机 构 贷款 的 指标 提 出的 。存 款 大  于贷 款是存差 。贷款 大于 存款 是 贷差 ( 述 制 度 中从 弥 补  上 金融 机构信 贷缺 口角度称为 借差 。 当时存贷 差额有 “ ) 年末  差 额”和 “ 年中临 时差 额” ,而 目前 人们 讲的存 贷差 额是用  ( 一)信 贷投入环境 的制约 、融资 渠道 多元化是 存 贷差  扩 大 的 主 要 原 因  一 般而 言 ,贷款 增 势趋 于 *稳 ,主要受 到 供 给 和需 求  两方面的制 约。从 西 藏 三 家 国有独 资 商业 银 行 区分 行贷 款  两种 方法计算 和衡 量 :一种 是用 金 融 机构 的存 款余 额 和贷  款余 额直接相 减 ;一种是 金 融 机构 当 年的 存款 新 增 额和 贷  款新增 额相减 。   西藏 金融机构 存贷 差额表  单位 :万元 ; %  余 额 衡 量 法  年 份  存 贷 差  占贷 款  余 额 比  1 91 9   1 9  92 19   93 9 48 05  8 00 28  —3 1   — 37 5 2. 6   4 39 3   . 8 —1 .0   0 5 597 0 3  —1 5 2 —33  —8 3 7 —49  供给方面来 看 ,一 是 * 年来 西藏 的社 会 信用 环 境较 差 ,一  些企业借转 制之名逃 废债之实 ,贷而 不还 的现象 有所 抬头 。   贷款 风险加 大 ,严 重 影 响 了 国有 商 业银 行 的信 贷 资 产质 量  和放贷积极 性 。二是 不少 企业 的生 产经 营 效果 不佳 ,生 产  萎缩 ,亏损扩 大 ,使 银 行贷 款 的投 入 产 出不成 比例 ,贷 款  的边 际收益成本 低 于银 行 贷款 利率 ,使 信 贷资 产 的 回报 率  很低 。据统计 ,*年 来 ,西 藏 三家 国有商 业银 行 区分 行 的  综合 收息率分别 有不 同程 度 的下 降 。2 0 年 ,除建 行 西藏  01 区分行有 所减亏外 ,农行 西 藏 区分 行 ( 含 政策 性 补 贴 )  未 、 中行西 藏区分行 亏损 额较 2 0 0 0年 大 幅增加 。三是 社会 担保  增 加 额 衡 量 法  存 贷 差  占贷 款 增  加 额 比  —5 4. 3   0 7 3 6. 9   8 6 9. 9   5 体系的不健 全 ,制约 了贷款 的增 长 。对 一些 商业 银 行 分支  机构有贷 款投入 意 向 的企业 ,因 其无 法 提供 有 效 的担保 抵  押 ,导致银 行无 法发 放 贷款 。四是 三 家商 业 银行 区分行 内  19   94 19   95 122  2 34 13 7   97 9 3 . 3  0 2 3 7. O   8 1 5 4  2 61 692 6 9  11 2  7 . 8 4 6. 4   7 19   96 19   97 19  98 19  99 20  00 2 0  0 1 200  672 297  108 3 2 1  197 442  9 62 630  4 57 1676 12 5  4 . 8  3 9 2 . 8  8 9 3 . 6  9 9 6 . 0  0 4 7 9. 8   2 1 0. 3   2 4 693 6 2  354 0 5  989 33  1 1 5  857 635 86   5 0 3  258 9 3. 6   9 4 0. 4   9 3 0. 0   1 2 5 3.

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